Was bedeutet Barkredit?
Ein Barkredit ohne Schufa ist die Barauszahlung eines Kredits, bei dem der Kreditgeber keine SCHUFA-Abfrage durchführt oder die SCHUFA-Auskunft positiv ist. Diese Kredite werden oft von ausländischen Banken über Vermittlungsplattformen angeboten und sind eine Möglichkeit, an Geld zu gelangen, wenn ein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegt. Allerdings müssen Sie dennoch einige Voraussetzungen erfüllen, wie einen Wohnsitz in Deutschland und regelmäßiges Einkommen, um den Kredit zu erhalten.
Was sind die Besonderheiten bei einem Barkredit?
Klassischerweise bezeichnet „Barkredit“ ein Darlehen, das der Kreditgeber nicht auf das Konto überweist, sondern dem Kreditnehmer bar auszahlt. Heutzutage hat der Begriff einen größeren Bedeutungsumfang: Als Barkredite gelten alle Kreditformen, bei denen Sie als Kreditnehmer schnell über das Geld verfügen können. Dazu gehören auch Sofortkredite. Kurze Zeit nach Vertragsabschluss ist der Kreditbetrag auf Ihrem Konto und Se können das Geld direkt abheben. Darüber hinaus gilt der Dispositionskredit, also die von Ihrer Bank eingeräumte Kontoüberziehung, als Barkredit. Das Geld erhalten Sie unmittelbar und ohne Antrag am Geldautomaten. Zudem zählen der Pfandkredit vom Leihhaus und selbst der Barkredit von privat bzw. Privatpersonen zu den Barkrediten.
Gemeinsam ist allen Barkrediten, dass sie sehr schnell beantragt sind, schnell ausgezahlt werden und eine relativ überschaubare Höhe (im Durchschnitt 300 bis 3.000 Euro) haben.
Wie funktioniert ein Barkredit?
Einen Barkredit bei einer Bank oder einem anderen Finanzdienstleister können Sie ähnlich beantragen wie einen klassischen Ratenkredit. Die Kreditaufnahme ist vor Ort oder in den meisten Fällen auch online möglich. Für die Aufnahme eines Barkredits gelten üblicherweise dieselben Regeln wie für einen klassischen Ratenkredit:
- Sie sind mindestens volljährig und haben einen festen Wohnsitz in Deutschland.
- Sie verfügen über ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe.
- Sie haben einen positiven SCHUFA-Score.
Barkredite trotz SCHUFA-Eintrag möglich
Die letzten beiden Punkte gelten nicht für alle Formen von Barkrediten. So bieten manche Finanzdienstleister Kunden einen Barkredit trotz SCHUFA-Eintrag an. Pfandkredite von Leihhäusern gibt es ebenfalls ohne Rücksicht auf regelmäßiges Einkommen und SCHUFA – allerdings müssen Sie einen Wertgegenstand als Sicherheit verpfänden. Auch bei einem einmal eingeräumten Dispositionskredit wird die SCHUFA-Abfrage nicht bei jeder Inanspruchnahme durchgeführt.
Anders sieht dies bei einem Sofortkredit als Barkredit aus. Hier erfolgt in der Regel eine SCHUFA-Abfrage. Da die Kreditsumme bei einem Barkredit oft niedriger als bei einem Ratenkredit ist, stehen die Chancen auf Darlehensgenehmigung für Kunden mit SCHUFA-Eintrag besser. Die Rückzahlung des Sofortkredits erfolgt wie bei einem regulären Ratenkredit in monatlich festgelegten Tilgungszahlungen.
Was sind typische Barkredite?
Typische Barkredite sind der Dispositionskredit und der Pfandkredit von Leihhäusern. Ersterer muss nach der erstmaligen Einrichtung auf Ihrem Girokonto nicht mehr beantragt werden, sondern steht Ihnen jederzeit zur Verfügung. Dafür weisen Dispokredite oftmals sehr hohe Zinssätze von 8 und mehr Prozent p.a. auf. Weitere typische Barkredite sind der Barkredit von privat sowie der Sofortkredit. Diese Darlehensformen sind in der Regel deutlich günstiger als ein Dispositionskredit. Ein Sofortkredit hat darüber hinaus den Vorteil eines vereinbarten Tilgungsplans: Die Rückzahlung erfolgt in einem Rhythmus, den Sie zusammen mit dem Finanzdienstleister unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Möglichkeiten vereinbaren.
Wie unterscheidet sich ein Barkredit von einem klassischen Ratenkredit?
Der Barkredit im Vergleich zum Ratenkredit zeichnet sich durch einfache Beantragung, sehr schnelle Auszahlung und eine relativ überschaubare Darlehenshöhe aus. Beim Barkredit wird nicht prinzipiell auf die SCHUFA-Auskunft verzichtet, allerdings ist aufgrund der zumeist niedrigeren Summe des Barkredits ein erfolgreicher Kreditantrag trotz SCHUFA wahrscheinlicher. Je nachdem welche Form des Barkredits Sie aufnehmen, unterscheiden sich Barkredit und Ratenkredit durch das Vorhandensein eines Tilgungsplans bei Letzterem.
Was sind die Vor- und Nachteile bei einem Barkredit?
Der Barkredit hat verschiedene Vorteile, aber auch Nachteile. Die Tabelle zeigt Ihnen die wichtigsten Argumente auf einen Blick:
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Barkredite sind schnell beantragt | Barkredite sind – bei langer Laufzeit – in der Regel teurer als Ratenkredite |
| Das Geld ist sehr schnell verfügbar | Nur geringe Summen können als Barkredit aufgenommen werden |
| Auch geringe Summen können als Barkredit aufgenommen werden | Falls Sie Ihren Dispositionsrahmen als Barkredit nutzen: Aufgrund der hohen Zinsen besteht die Gefahr der Dispofalle |
| Es besteht eine höhere Chance auf erfolgreiche Beantragung trotz SCHUFA. |
Barkredite vergleichen
Fazit
Barkredite bieten den Vorteil einer schnellen und unkomplizierten Verfügbarkeit des Geldes sowie Flexibilität beim Verwendungszweck, sind jedoch oft mit höheren Zinsen und möglicherweise nur für geringe Summen erhältlich. Nachteile sind zudem das Risiko der Überschuldung durch die höheren Kosten und die mögliche Verschlechterung des SCHUFA-Scores bei mehreren Krediten.
